U bent nu op: TeamPlaza / Pensioen / Producten Afsluiten
Verkoper of inkoper?
In de markt van verzekeringen en hypotheken zijn vele spelers actief. Helaas is er veel kaf onder het koren. Er is jarenlang door opportunistische provisiejagers, banken en maatschappijen aan de weg getimmerd. Er zijn nogal wat op z'n minst gezegd matige polissen verkocht. Problemen zijn: hoge provisielasten, slecht renderende fondsen, hoge risico's en ondoorzichtige producten met verborgen kosten (vooral op het gebied van levensverzekeringen en beleggingen). Dat komt nu boven water. De AFM, consumentenbond en het ministerie van financien hebben daar recentelijk veel onderzoek naar gedaan. In de kranten en tijdschriften is daarover veel over te lezen.
Welke is adviseur is het meest geschikt voor u? Dat hangt af van uw situatie en vraagstuk. Wilt u zelf eenvoudige verzekeringen vergelijken en afsluiten? Dat kan ook via onze site: online verzekeringen vergelijken en afsluiten.
Gaat het niet om eenvoudige verzekeringen of wilt u het niet zelf doen? U kunt voor een onafhankelijk advies het beste gaan naar een adviseur die werkt als inkoper in tegenstelling tot de provisiegedreven verkoper. Spelers als het gaat om pensioen:
- Actuaris
- Pensioenjurist
- Bank
- Direct Writer
- Tussenpersoon/Hypotheekadviseur
- Vermogensbeheerder
- Financieel Planner
- Accountant
- Pensioenadviseur
Adviseur: Actuaris
De actuaris is de rekenaar bij uitstek. Deze heeft veel scholing op het gebied van actuariele berekeningen en risicocalculaties. Bedrijfstakpensioenfondsen en grote bedrijven met een eigen pensioenfonds schakelen een actuaris in als pensioenadviseur voor complexe pensioenberekeningen. Ze zijn meestal niet goed thuis in de wetgeving, producten en aanbieders
Adviseur: Pensioenjurist
De pensioenjurist is gespecialiseerd in de pensioenwetgeving. Aangezien deze materie zeer uitgebreid en complex is kan een pensioenjurist in sommige gevallen de meest geschikte pensioenadviseur zijn maar dit is beperkt tot juridische vraagstukken. Voor producten kunt u hier niet terecht.
Adviseur: Bank
De bank is geen onafhankelijk adviseur. Voor wat betreft pensioen: er is meestal geen kennis van de Pensioenwet (PW) in huis. Bij de bank kunt u terecht voor eenvoudige adviezen over hun eigen beleggingsproducten (box 3) of hypotheek maar beter niet voor verzekeringen, financiele planning, lijfrente of PW pensioen.
Adviseur: Direct Writer
Onder de Direct Writers zijn een aantal maatschappijen met hypotheken, PW en lijfrenteproducten. Het probleem is dat ze geen onafhankelijk financieel planner in dienst hebben. De fysieke afstand tot de klant zorgt al snel voor matige begeleiding.
Adviseur: Tussenpersoon en Hypotheekadviseur
De tussenpersoon in verzekeringen en de hypotheekadviseur zitten dagelijks bij de klant aan tafel en "nemen het pensioen mee". Er wordt met een simpele berekening aangetoond dat de klant een pensioengat heeft en de lijfrenteaanbieding rolt uit de computer. Pensioen is te belangrijk en complex om op deze wijze te behandelen.
Adviseur: Vermogensbeheerder
Als de client geen gunstiger mogelijkheden heeft om bijvoorbeeld binnen PSW pensioen of lijfrente te sparen kan er binnen de financiele planning gekozen zijn voor (box 3) beleggen. De vermogensbeheerder heeft niet de kennis om deze evaluatie te maken maar kan wel fungeren als adviseur over beleggingsportefeuilles gericht op sparen voor pensioen in box 3. De vermogensbeheerder komt pas in beeld nadat de financiele planning en het pensioen advies gemaakt is. Vermogensbeheerders werken meestal op provisiebasis.
Adviseur: Financieel Planner
In het persoonlijke advies speelt de financieel planner een belangrijke rol. De financiele planning geeft aan wat de wensen, hiaten en mogelijkheden zijn. Niet alle financieel planners zijn deskundig op het gebied van pensioen. Zeker niet op collectief gebied. Het is essentieel dat de planner ook pensioenadviseur is als de vraagstukken een zwaartepunt hebben op het gebied van PSW pensioen. Ontkoppeling van advies en inkoop is ongewenst. Belangrijk is daarbij wel dat er onafhankelijk van provisiehoogte geadviseerd wordt.
Adviseur: Accountant
De accountant is de financiele steun en toeverlaat van het kleine bedrijf. Voor de ondernemer zal de accountant vaak een eigen beheer berekening maken. Is de accountant geschikt als pensioenadviseur? Wat opvalt is dat sommige accountants "alles voor iedereen" doen. Pensioen en financiele planning is niet iets wat erbij gedaan kan worden. Productkennis heeft de accountant niet.
Financieel Adviseur
In de markt zijn veel bureaus die zich gespecialiseerd financieel adviseur noemen. Vaak is het een van de bovengenoemde varianten. Er zitten een aantal heel goede kantoren tussen. Maar ook juist de meest opportunistisch partijen. Het is voor niet ingewijden lastig om uit te vinden wie dat zijn.
Adviesteam: TeamPlaza
Wij zijn onafhankelijk, goed opgeleid en hebben veel ervaring met complexe projecten. U krijgt met de pensioenadviseur en financieel planner van TeamPlaza een betrokken mens aan tafel die uw vraagstuk oplost. Waar nodig wordt een adviesteam geformeerd met deelspecialisten.