U bent nu op: TeamPlaza / Pensioen / Pensioenadviseur
Pensioenadviseur
Omdat pensioen een specialistisch vakgebied is kunnen de meeste clienten niet zonder pensioenadviseur (eventueel de pensioenadviseur van de werkgever). De pensioenadviseur wordt ingeschakeld voor individuele en collectieve pensioen vraagstukken.
Pensioenadviseurs
In de markt van pensioenadviseurs zijn vele spelers actief. Helaas is er veel kaf onder het koren. Er is jarenlang door opportunistische provisiejagers en maatschappijen aan de weg getimmerd. Er zijn nogal wat op z'n minst gezegd matige polissen verkocht. Problemen zijn: hoge provisielasten, slecht renderende fondsen, hoge risico's en ondoorzichtige producten met verborgen kosten. Dat komt nu boven water. De AFM, consumentenbond en het ministerie van financien hebben daar recentelijk veel onderzoek naar gedaan. In de kranten en tijdschriften is daarover veel over te lezen.
Welke is pensioenadviseur is het meest geschikt voor u? Dat hangt af van uw situatie en vraagstuk.
- Actuaris
- Pensioenjurist
- Bank
- Direct Writer
- Tussenpersoon/Hypotheekadviseur
- Vermogensbeheerder
- Financieel Planner
- Accountant
- Pensioenadviseur
Pensioenadviseur: Actuaris
De actuaris is de rekenaar bij uitstek. Deze heeft veel scholing op het gebied van actuariele berekeningen en risicocalculaties. Bedrijfstakpensioenfondsen en grote bedrijven met een eigen pensioenfonds schakelen een actuaris in als pensioenadviseur voor complexe pensioenberekeningen. Ze zijn meestal niet goed thuis in de wetgeving, producten en aanbieders
Pensioenadviseur: Pensioenjurist
De pensioenjurist is gespecialiseerd in de pensioenwetgeving. Aangezien deze materie zeer uitgebreid en complex is kan een pensioenjurist in sommige gevallen de meest geschikte pensioenadviseur zijn. Maar dit is beperkt tot juridische vraagstukken.
Pensioenadviseur: Bank
De bank is geen onafhankelijk pensioenadviseur. Er is meestal ook geen kennis van de Pensioenwet (voorheen PSW) in huis. Bij de bank kunt u terecht voor eenvoudige adviezen over hun eigen beleggingsproducten (box 3) maar beter niet voor financiele planning, lijfrente of ensioen.
Pensioenadviseur: Direct Writer
Onder de Direct Writers zijn een aantal maatschappijen met pensioen- en lijfrenteproducten. Het probleem is dat ze geen onafhankelijk pensioenadviseur of financieel planner in dienst hebben. De fysieke afstand tot de klant zorgt al snel voor matige begeleiding.
Pensioenadviseur: Tussenpersoon
De tussenpersoon in verzekeringen zit dagelijks bij de klant aan tafel en "nemen het pensioen en de hypotheek mee". Er wordt met een simpele berekening aangetoond wat de klant kan betalen en de aanbieding rolt uit de computer. Pensioenen hypotheken zijn te belangrijk en complex om op deze wijze te behandelen.
Hypotheekadviseur
In de markt zijn veel kantoren en winkels die zich gespecialiseerd hypotheekadviseur noemen. Ze werken allen op basis van provisie. Er zitten een aantal heel goede kantoren tussen. Maar ook juist de meest opportunistisch provisiegedreven partijen. Het is voor niet ingewijden lastig om uit te vinden wie dat zijn. Er zijn er maar weinig die een goede financiele planning kunnen maken.
Pensioenadviseur: Vermogensbeheerder
Als de client geen gunstiger mogelijkheden heeft om bijvoorbeeld binnen pensioen of lijfrente te sparen kan er binnen de financiele plannng gekozen zijn voor (box 3) beleggen. De vermogensbeheerder heeft niet de kennis om deze evaluatie te maken maar kan wel fungeren als adviseur over beleggingsportefeuilles gericht op sparen voor pensioen in box 3. De vermogensbeheerder komt pas in beeld nadat de financiele plannng en het pensioen advies gemaakt is. Vermogensbeheerders werken meestal op provisiebasis en zijn niet onafhankelijk omdat ze eigen fondsen of portefeuilles willen verkopen.
Pensioenadviseur: Financieel Planner
In het persoonlijke advies speelt de financieel planner een belangrijke rol. De financiele planning geeft aan wat de wensen, hiaten en mogelijkheden zijn. Niet alle financieel planners zijn deskundig op het gebied van pensioen. Zeker niet op collectief gebied. Het is essentieel dat de planner ook pensioenadviseur is als de vraagstukken een zwaartepunt hebben op het gebied van PSW pensioen. Ontkoppeling van advies en inkoop is ongewenst. Belangrijk is daarbij wel dat er onafhankelijk van provisiehoogte geadviseerd wordt.
Pensioenadviseur: Accountant
De accountant is de financiele steun en toeverlaat van het kleine bedrijf. Voor de ondernemer zal de accountant vaak een eigen beheer berekening maken. Is de accountant geschikt als pensioenadviseur? Wat opvalt is dat sommige accountants " alles voor iedereen" doen. Pensioen en financiele planning is niet iets wat erbij gedaan kan worden. Productkennis heeft de accountant niet.
Pensioenadviseur
In de markt zijn veel bureaus die zich gespecialiseerd pensioenadviseur noemen. Vaak is het een van de bovengenoemde varianten. Er zitten een aantal heel goede kantoren tussen. Maar ook juist de meest opportunistisch partijen. Het is voor niet ingewijden lastig om uit te vinden wie dat zijn.
Pensioenadviseurs: TeamPlaza
Wij zijn onafhankelijk, zeer hoog opgeleid en hebben veel ervaring met complexe projecten. U krijgt met de pensioenadviseur en financieel planner van TeamPlaza een betrokken mens aan tafel die uw vraagstuk oplost. Waar nodig wordt een adviesteam geformeerd met deelspecialisten.