Pensioenvoorlichting

Ondernemers, bestuurders en werknemers weten weinig over hun pensioen. Het ontbreekt aan goede pensioenvoorlichting:

• Hoe zit mijn pensioenregeling in elkaar?
• Hoeveel pensioen heb ik straks?
• Wat krijgt mijn gezin als ik overlijd?
• Wat is mijn risico bij arbeidsongeschiktheid?
• Kan ik nu duurder wonen of moet ik extra pensioensparen?
• Welke verzekering en/of belegging is voor mij geschikt?
• Wat kunnen alternatieve beleggingen voor mij betekenen?
• Pensioenvoorlichting in de nieuwe Pensioenwet ?

Arbeidsvoorwaarden kunnen niet zonder professionele begeleiding. Onafhankelijke pensioenvoorlichting door gecertificeerd financieel planners van het NIVOP biedt uitkomst.

Welke gevolgen en eisen met betrekking tot pensioenvoorlichting staan in de Pensioenwet ?

Voor wie geldt de Pensioenwet?

De nieuwe Pensioenwet (PW) is van kracht. De PW geldt voor alle pensioenregelingen tussen werkgevers en werknemers. De wet is vernieuwd om het pensioenbewustzijn van de werknemer te vergroten. Gevolg van de Pensioenwet is dan ook dat een werkgever aan meer informatieverplichtingen moet voldoen.

Het komt niet alleen op de werkgever aan. Ook de pensioenuitvoerder (pensioenfonds of verzekeraar) heeft verplichtingen als het gaat om het verschaffen van informatie aan werknemers (deelnemers van het pensioencontract).

Pensioenvoorlichting: Verplichtingen werkgever

Als u een nieuwe werknemer in dienst neemt, moet u hem/haar binnen een maand na aanvang van het dienstverband schriftelijk laten weten of u hem/haar een pensioenregeling aanbiedt. U moet ook een brief sturen als de werknemer geen aanbod van u krijgt. In de brief hoeft u overigens geen inhoudelijke informatie over de pensioenregeling zelf te geven. Vergeet u de brief te sturen, dan wordt u geacht een onherroepelijk pensioenaanbod te hebben gedaan aan de werknemer. Dit geldt uiteraard alleen als de werknemer tot de groep werknemers behoort die u al een pensioenregeling aangeboden heeft.

De werkgever is er verantwoordelijk voor dat de werknemer een startbrief ontvangt (in de regel wordt deze door het pensioenfonds of de verzekeraar verstuurd). In die startbrief staat de inhoud van de pensioenregeling, denk aan:

• Type pensioenregeling
• Ingangsdatum van het pensioen
• Het pensioenbedrag
• Grootte van het nabestaandenpensioen
• Gevolgen voor de pensioenopbouw bij eventuele arbeidsongeschiktheid
• Gevolgen voor de pensioenopbouw bij verandering van werkgever

Pensioen verandert van naam

Om het onderscheid tussen de verschillende pensioenregelingen aan te tonen, werd er tot nu toe gesproken over eindloon-, middelloon- en beschikbare premieregelingen. In de Pensioenwet wordt het volgende, explicietere onderscheid gemaakt:

Uitkeringsovereenkomst

De deelnemer weet exact hoe groot de periodieke uitkering is, die hij op een bepaald (eind)moment heeft opgebouwd. Tevens kan er een schatting worden gedaan van de periodieke uitkering die hij/zij nog zal opbouwen tot de pensioendatum. U kent dit type overeenkomst wellicht als zuivere eindloon of middelloonregeling.

Kapitaalovereenkomst

De deelnemer weet welk kapitaal hij op de pensioeningangsdatum heeft opgebouwd. Hij weet niet welke periodieke uitkering hij daarmee op de pensioendatum kan aankopen.

Premieovereenkomst

De deelnemer kan moeilijk beoordelen hoeveel kapitaal hij heeft opgebouwd, net zo min als welke periodieke uitkering hij daarmee kan aankopen. Voor de werkgever is het een beheersbare pensioenregeling, hij bepaalt zelf het budget dat hij wil investeren in een pensioenregeling voor zijn werknemers.

Pensioenvoorlichting: Verplichtingen van de verzekeraar

De verzekeraar is verplicht om niet alleen de deelnemers, maar ook de voormalige deelnemers, voormalige partners en pensioengerechtigden een ‘pensioenoverzicht’ te sturen. Behalve een periodieke opgave (uniform pensioen overzicht), moet de verzekeraar de deelnemer ook een opgaaf sturen als hij/zij van baan verandert of gaat scheiden. In het laatste geval moet ook de ex-partner van de deelnemer een opgaaf toegestuurd krijgen.

In de periodieke opgaaf staat wat de opgebouwde en beschikbare pensioenaanspraken en rechten zijn. In de incidentele opgaaf, bijvoorbeeld bij beëindiging van het dienstverband of scheidingen, moet ook staan wat de gevolgen zijn voor het arbeidsongeschiktheidspensioen en eventueel het nabestaandenpensioen. Voor de ex-partner moet er ook in staan dat een nabestaandenpensioen door de verzekeraar kan worden afgekocht.

De pensioenvoorlichting verplichtingen in de nieuwe Pensioenwet geven geen compleet beeld voor de deelnemers. Pensioenvoorlichting door een onafhankelijke deskundige blijft essentieel. Neem contact met ons op.

Wij geven onafhankelijke Financiele Voorlichting. Wij verkopen geen Financiele Producten en hebben geen enkele relatie met banken, verzekeraars en tussenpersonen. Onze voorlichting is er op gericht dat onze clienten zelf aan de slag kunnen. U kunt hiermee bijvoorbeeld goed voorbereid in gesprek gaan met de aanbieder of intermediair. Daarmee bespaart U veel geld en voorkomt U grote risico’s.