Uw maximale hypotheek wordt niet alleen bepaald door hoeveel u mag lenen van de geldgever. In de praktijk is dat wat veel verkopers van hypotheken bekijken. Zoveel mogelijk lenen, zo hoog mogelijke provisie.

Uw maximale hypotheek hangt af van uw huidige inkomen, de toekomstverwachtingen en de overige vaste lasten naast uw hypotheek.

Waarmee houdt u rekening voor de maximale hypotheek?

Voor de maximale hypotheek is vooral van belang welke maandlasten u nu en in de toekomst kunt blijven betalen. Het is verstandig bij het bepalen van uw maximale hypotheek te kijken naar wat er gebeurt in diverse scenario’s zoals:

• Arbeidsongeschiktheid
• Overlijden
• Ontslag.
• Geboorte van kinderen
• Studie van kinderen
• Pensioen

Wij geloven niet in een rekenmodule waarmee u even zelf de maximale hypotheek kan bepalen omdat deze te eenzijdig zijn. Het enige wat deze modules kunnen bieden is beperkte informatie over hoeveel de geldverstrekker wil uitlenen onder theoretische ideale voorwaarden (die bijna nooit haalbaar zijn). Dat is niets meer dan een vuistregel (bijvoorbeeld 5 jaarsalarissen).

Er spelen (zoals boven beschreven) veel meer factoren. Dat geldt ook voor aanbiedingen en lokrentes. In de kleine lettertjes staan de voorwaarden. Hier voldoet de gemiddelde client niet aan of hij moet ook dure aanvullende producten afsluiten.

Wij helpen U met het bepalen wat voor u de beste hypotheek met de laagste maandlasten is.

Wij geven onafhankelijke Financiele Voorlichting. Wij verkopen geen Financiele Producten en hebben geen enkele relatie met banken, verzekeraars en tussenpersonen. Onze voorlichting is er op gericht dat onze clienten zelf aan de slag kunnen. U kunt hiermee bijvoorbeeld goed voorbereid in gesprek gaan met de aanbieder of intermediair. Daarmee bespaart U veel geld en voorkomt U grote risico’s.

De hypotheekvorm is een belangrijk onderwerp. Het gaat bij keuze van hypotheekvorm vooral om het bepalen van de meest gunstige en verstandige variant voor aflossen en sparen. Vergelijken van hypotheekvormen kan door middel van doorrekenen van scenario’s in een financiele planning worden gedaan.

Welke hypotheekvorm kiest u ?

Er zijn nogal wat varianten waaruit u kunt kiezen:

• Lineaire hypotheek
• Annuiteiten hypotheek
• Aflossingsvrije hypotheek
• Levenhypotheek
• Spaarhypotheek
• Beleggingshypotheek
• Effecten hypotheek
• Hybride hypotheek

Verschillen in hypotheekvormen zitten vooral in het risico, de fiscale aftrekbaarheid en het moment van aflossen. De aflossingsvrije- en spaar hypotheekvorm worden in de praktijk veel toegepast. Voor mensen die jong zijn en meer risico willen/kunnen nemen kan een hypotheekvorm op basis van beleggingen een voorkeur hebben.

Wij geven onafhankelijke Financiele Voorlichting. Wij verkopen geen Financiele Producten en hebben geen enkele relatie met banken, verzekeraars en tussenpersonen. Onze voorlichting is er op gericht dat onze clienten zelf aan de slag kunnen. U kunt hiermee bijvoorbeeld goed voorbereid in gesprek gaan met de aanbieder of intermediair. Daarmee bespaart U veel geld en voorkomt U grote risico’s.

Het vak van de hypotheekadviseur bestaat uit het maken van een financiele planning en inkopen van de best passende hypotheek.

Hypotheekadviseurs

In de markt van hypotheekadviseurs zijn vele spelers actief. Helaas is er veel kaf onder het koren. Er is jarenlang door opportunistische provisiejagers en banken aan de weg getimmerd. Er zijn nogal wat op z’n minst gezegd ongunstige producten verkocht. Problemen zijn: hoge provisielasten, slecht renderende fondsen, hoge risico’s en ondoorzichtige producten met verborgen kosten (vooral de gekoppelde polissen). Dat komt nu boven water. De AFM, consumentenbond en het ministerie van financien hebben daar recentelijk veel onderzoek naar gedaan. In de kranten en tijdschriften is daarover veel te lezen.

Welke hypotheekadviseur is het meest geschikt voor u? Dat hangt af van uw situatie en vraagstuk.

• Bank
• Direct Writer
• Tussenpersoon
• Financieel Planner
• Accountant
• hypotheekadviseur

Hypotheekadviseur: Bank

De bank is in principe geen (onafhankelijk) hypotheekadviseur. Hier kunt u terecht voor eenvoudige adviezen over hun eigen producten maar beter niet voor financiele planning.

Hypotheekadviseur: Direct Writer

Onder de Direct Writers zijn een aantal maatschappijen met hypotheekproducten. Het probleem is dat ze geen onafhankelijk hypotheekadviseur of financieel planner in dienst hebben. De fysieke afstand tot de klant zorgt al snel voor matige begeleiding.

Hypotheekadviseur: Tussenpersoon

De tussenpersoon in verzekeringen zit dagelijks bij de klant aan tafel en “neemt de hypotheek mee”. Er wordt met een simpele berekening aangetoond hoeveel de klant kan lenen en de hypotheekaanbieding rolt uit de computer. De hypotheek is een van de belangrijkste zaken in de financiele huishouding: het bedrag is groot en de looptijd is lang. De wetgeving (onder andere de bijleenregeling) is te belangrijk en complex om op deze wijze te behandelen.

Hypotheekketen

In de markt zijn veel kantoren en winkels die zich gespecialiseerd hypotheekadviseur noemen. Ze werken allen op basis van provisie. Er zitten een aantal heel goede kantoren tussen. Maar ook juist de meest opportunistisch provisiegedreven partijen. Het is voor niet ingewijden lastig om uit te vinden wie dat zijn. Er zijn er maar weinig die een goede financiele planning kunnen maken.

Hypotheekadviseur: Financieel Planner

In het persoonlijke advies speelt de financieel planner een belangrijke rol. De financiele planning geeft aan wat de wensen, hiaten en mogelijkheden zijn (dus ook voor wat betreft maximale maandlasten en aflossingscapaciteit). Niet alle financieel planners zijn deskundig op het gebied van inkoop van hypotheken. Het is essentieel dat de planner ook hypotheekadviseur is. Ontkoppeling van advies en inkoop is ongewenst. Belangrijk is daarbij wel dat er onafhankelijk van provisiehoogte geadviseerd wordt.

Hypotheekadviseurs: MoneyCoach

Wij zijn onafhankelijk, ervaren en goed opgeleid. U krijgt met de hypotheekadviseur en financieel planner van MoneyCoach een betrokken mens aan tafel die uw vraagstuk oplost. Waar nodig wordt een adviesteam geformeerd met deelspecialisten.

Wij geven onafhankelijke Financiele Voorlichting. Wij verkopen geen Financiele Producten en hebben geen enkele relatie met banken, verzekeraars en tussenpersonen. Onze voorlichting is er op gericht dat onze clienten zelf aan de slag kunnen. U kunt hiermee bijvoorbeeld goed voorbereid in gesprek gaan met de aanbieder of intermediair. Daarmee bespaart U veel geld en voorkomt U grote risico’s.

Welke hypotheek verzekering heeft u nodig ? Dit hangt af van uw persoonlijke situaties en de keuzes die u maakt voor wat betreft de hypotheek constructie. Er zijn vele mogelijkheden voor hypotheek verzekering.

Keuze Hypotheek Verzekering

Een hypotheek verzekering wordt onder andere afgesloten indien u onvoldoende financiële voorzieningen heeft om u en/of uw gezin, wat er ook gebeurt, in staat te stellen in het huis te kunnen blijven wonen. Daarnaast kan het een fiscaalvriendelijke oplossing zijn om kapitaal voor de aflossing bijelkaar te sparen. Let wel op de kosten. De kosten voor een hypotheek verzekering zijn hoog omdat er zoveel partijen geld aan verdienen: de maatschappij, het beleggingsfonds, vermogensbeheerder en de tussenpersoon. Dit kan door TeamPlaza veel goedkoper ingekocht en beter geregeld worden.

Hypotheek Verzekering en financiele planning

Hoe vindt u de voor u optimale hypotheek verzekering ? Bij een hypotheek wordt vaak een hypotheek verzekering aangeboden voor .

• Arbeidsongeschiktheid
• Pensioenaanvulling
• Werkeloosheid
• Overlijden

Een financiele planning brengt in kaart wat de hiaten zijn en hoe deze tegen zo laag mogelijke kosten kunnen worden afgedekt. De client gaat daarna aan de slag.

Wij geven onafhankelijke Financiele Voorlichting. Wij verkopen geen Financiele Producten en hebben geen enkele relatie met banken, verzekeraars en tussenpersonen. Onze voorlichting is er op gericht dat onze clienten zelf aan de slag kunnen. U kunt hiermee bijvoorbeeld goed voorbereid in gesprek gaan met de aanbieder of intermediair. Daarmee bespaart U veel geld en voorkomt U grote risico’s.

Er zijn vele geldgevers en hypotheekvormen. Elke geldgever heeft een eigen beleid ten aanzien van het hypotheek rente tarief. Het hypotheek rente tarief is, naast het eigen beleid en de marktrente, afhankelijk van het risico voor de geldgever en de gekozen looptijd. Er is dus veel te kiezen voor wat betreft hypotheek rente tarief.

Welk Hypotheek Rente Tarief?

Belangrijke beslissing voor wat betreft hypotheek rente tarief is: hoe lang wilt u de hypotheek (nog) laten lopen ? Hypotheek rente tarief is vooral afhankelijk van de maandlasten, renteverwachting, uw (toekomstige) inkomens-/ vermogenspositie en de datum waarop u wilt stoppen met werken. Ook het effect van de pas ingevoerde bijleenregeling en de maximale periode van belastingaftrek is van belang.

Vergelijk op basis van Hypotheek Rente Tarief?

Het hypotheek rente tarief is een aspect om hypotheken en geldverstrekkers met elkaar te vergelijken. Dit wordt ook dagelijks door velen gedaan. Belangrijker is echter een vergelijking van de netto maandlasten, rendementen en het risico over de looptijd. Hiervoor moet een financiele planning worden gemaakt. De gekoppelde verzekeringen en andere producten worden daarbij meegenomen. Dit kan een gedetailleerd onderzoek naar de kosten van de verzekeringen en beleggingsfondsen betekenen. Dit is een complexe klus, maar levert u tienduizenden euro’s op. Vele kosten zijn alleen voor doorgewinterde experts boven water te krijgen. Dit komt omdat de producten niet transparant zijn. Meer hierover op onze pagina’s over beleggen. Het hypotheek rente tarief is dus maar een component in de totaalanalyse.

Hypotheek Rente Tarief publicatie

Het hypotheek rente tarief kan in de tabellen in de krant gevonden worden. Hier staat het hypotheek rente tarief per geldgever, hypotheekvorm en looptijd . Populaire looptijden zijn:

• Variabel
• 1 jaar
• 5 jaar
• 6 jaar
• 10 jaar
• 20 jaar en langer

Wat doet het hypotheek Rente Tarief ?

Het hypotheek rente tarief kan dagelijks worden aangepast. Uw woonlasten kunnen behoorlijk toenemen bij stijgende rente. U kunt hiervoor een aantal maatregelen treffen:

• rente langer vastzetten
• spaarvoorziening
• rentemiddeling
• rentedrempels
• rentebedenktijd

Wij geven onafhankelijke Financiele Voorlichting. Wij verkopen geen Financiele Producten en hebben geen enkele relatie met banken, verzekeraars en tussenpersonen. Onze voorlichting is er op gericht dat onze clienten zelf aan de slag kunnen. U kunt hiermee bijvoorbeeld goed voorbereid in gesprek gaan met de aanbieder of intermediair. Daarmee bespaart U veel geld en voorkomt U grote risico’s.

Gaat u een hypotheek afsluiten of oversluiten dan kunt u dit op vele adressen regelen. Veel mensen willen een hypotheek afsluiten maar komen er niet uit bij wie en waar.

U kunt hypotheek afsluiten het best uit handen geven aan een onafhankelijk financieel planner die voor u de best passende hypotheek gaat inkopen. Daarmee kunt u veel geld besparen en voorkomt u provisiejagen en handelen uit eigenbelang van vele verkopers in dienst bij banken, hypotheekwinkels en tussenpersonen.

Welke vragen stelt de Geldgever bij hypotheek afsluiten?

De financieel planner/inkoper gaat bij hypotheek afsluiten grondig te werk. Hij/zij zal zich verdiepen in de markt, uw (huidige en toekomstige) situatie en de eisen van de geldgevers. Als dat voorwerk gedaan is kan het hypotheek afsluiten pas beginnen. De geldgever leent een groot bedrag uit en stelt de volgende kritische vragen bij hypotheek afsluiten:.

• Hoeveel geld kunt u lenen ?
• Hoe lang wilt u de hypotheek laten lopen ?
• Welke hypotheekvorm kiest u ?
• Welke rentevorm kiest u ?
• Welke aanvullende verzekeringen heeft u nodig ?

Hoe vindt u de voor u optimale oplossing bij hypotheek afsluiten?

Aan de hand van uw persoonlijke financieel plan bepaalt u de antwoorden op voorgaande vragen. Daarbij kijkt u bij hypotheek afsluiten naar zaken als:

• Wet- en regelgeving
• gezinssituatie
• Toekomstig inkomen en vermogen
• Financieringsruimte
• Pensioen- en spaarvoorzieningen
• Financiële gevolgen in het geval van arbeidsongeschiktheid en overlijden
• Huidig hypotheekaanbod en rentestanden.

TeamPlaza helpt u met het maken van uw financiële plan. Wij kopen hypotheken, financieringen en verzekeringen in bij ruim 150 verzekeraars en banken, waardoor de voor u meest gunstige oplossing (besparing tot 25%!) wordt gegarandeerd.

Wij geven onafhankelijke Financiele Voorlichting. Wij verkopen geen Financiele Producten en hebben geen enkele relatie met banken, verzekeraars en tussenpersonen. Onze voorlichting is er op gericht dat onze clienten zelf aan de slag kunnen. U kunt hiermee bijvoorbeeld goed voorbereid in gesprek gaan met de aanbieder of intermediair. Daarmee bespaart U veel geld en voorkomt U grote risico’s.

Wilt u een hypotheek aanvragen dan kunt u dit op vele adressen regelen. Veel mensen willen een hypotheek aanvragen maar komen er niet uit hoe, bij wie en waar.

U kunt hypotheek aanvragen het best uit handen geven aan een onafhankelijk financieel planner die voor u de best passende hypotheek gaat inkopen. Daarmee kunt u veel geld besparen en voorkomt u provisiejagen en handelen uit eigenbelang van vele verkopers in dienst bij banken, hypotheekwinkels en tussenpersonen.

Welke vragen stelt de Geldgever bij hypotheek aanvragen?

De financieel planner/inkoper gaat bij hypotheek aanvragen grondig te werk. Hij/zij zal zich verdiepen in de markt, uw (huidige en toekomstige) situatie en de eisen van de geldgevers. Als dat voorwerk gedaan is kan het hypotheek afsluiten pas beginnen. De geldgever leent een groot bedrag uit en stelt de volgende kritische vragen bij hypotheek afsluiten:.

• Hoeveel geld kunt u lenen ?
• Hoe lang wilt u de hypotheek laten lopen ?
• Welke hypotheekvorm kiest u ?
• Welke rentevorm kiest u ?
• Welke aanvullende verzekeringen heeft u nodig ?

Hoe vindt u de voor u optimale oplossing bij hypotheek aanvragen?

Aan de hand van uw persoonlijke financieel plan bepaalt u de antwoorden op voorgaande vragen. Daarbij kijkt u bij hypotheek aanvragen naar zaken als:

• Wet- en regelgeving
• gezinssituatie
• Toekomstig inkomen en vermogen
• Financieringsruimte
• Pensioen- en spaarvoorzieningen
• Financiële gevolgen in het geval van arbeidsongeschiktheid en overlijden
• Huidig hypotheekaanbod en rentestanden.

Wij geven onafhankelijke Financiele Voorlichting. Wij verkopen geen Financiele Producten en hebben geen enkele relatie met banken, verzekeraars en tussenpersonen. Onze voorlichting is er op gericht dat onze clienten zelf aan de slag kunnen. U kunt hiermee bijvoorbeeld goed voorbereid in gesprek gaan met de aanbieder of intermediair. Daarmee bespaart U veel geld en voorkomt U grote risico’s.

Voor de meeste mensen heeft huis kopen toch de voorkeur boven een huis huren. Het eigen huis kopen is de grootste uitgave in de particuliere huishouding. Een groot gedeelte van het inkomen wordt er aan besteed. Vaak gaat men binnen 10 jaar weer een volgend (groter) huis kopen.

Huis Kopen: aandachtspunten

Bij het kopen van een huis spelen vele zaken een rol:

• inhuren makelaar
• Verbouwingskosten
• Inrichting
• Koopcontract
• Hypotheekvorm
• Looptijd
• Aflossen hypotheek
• Hypotheek inkopen
• Overlijdensverzekering
• Woonlastenverzekering (werkloosheid, arbeidsongeschiktheid)
• Technische Keuring
• Bestemmingsplan

De financiele aspecten van het scenario huis kopen worden meegenomen in de financiele planning. Belangrijk is om naar de maandlasten te kijken en of deze in verschillende toekomstscenario’s te betalen zijn. Zo niet hoe kan dit opgelost worden?

Wij geven onafhankelijke Financiele Voorlichting. Wij verkopen geen Financiele Producten en hebben geen enkele relatie met banken, verzekeraars en tussenpersonen. Onze voorlichting is er op gericht dat onze clienten zelf aan de slag kunnen. U kunt hiermee bijvoorbeeld goed voorbereid in gesprek gaan met de aanbieder of intermediair. Daarmee bespaart U veel geld en voorkomt U grote risico’s.

Een beleggingsportefeuille kan gebruikt worden voortoekomstige aflossing van een hypotheek. De portefeuille is afgestemd op het risicoprofiel van de client. Alternatief Beleggen is investeren in beleggingsproducten waarvan het rendement niet één op één samenhangt met de koersontwikkelingen op traditionele obligatie- en aandelenmarkten. Alternatief Beleggen kan daarom het risicorendementsprofiel van een beleggingsportefeuille verbeteren. Alternatief Beleggen kan bijvoorbeeld in: hedge funds, private equity, life settlements ,informal investments en commodities. Ook beleggingen in kunstvoorwerpen, vakantiehuizen, klassieke auto’s en wijn zijn alternatieve beleggingen. Omdat alternatief beleggen kansen op rendement kan bieden onafhankelijk van de traditionele obligatie- en aandelenmarkten, kunnen alternatives bij zowel dalende als stijgende markten aantrekkelijk zijn in een portefeuille ter toekomstige aflossing van de hypotheek. Waar de beheerders van traditionele beleggingsfondsen vaak dicht bij een benchmark moeten blijven, hebben de beheerders van alternatieve producten vaak meer vrijheid om te beleggen volgens eigen stijl en inzicht. Een beleggingsportefeuille kan door alternatief beleggen een beter risicorendementsprofiel krijgen.

Grote investeerders als het ABP gaan steeds meer alternatief beleggen (+/- 25% van de portefeuille) omdat ze er goede ervaringen mee hebben. Ze zien het zelfs als de enige manier om de gewenste rendementen voor hun deelnemers te behalen. Maar zij kennen de weg en de kleinere belegger (vermogende particulieren, kleine professionele beleggers en kleinere pensioenfondsen) niet.

Informatie over Alternatief Beleggen

Bent u een institutionele, professionele of particuliere investeerder? Wilt u meer weten over alternatief beleggen?

• Wat zijn voorbeelden van Alternatief Beleggen ?
• Waar kunnen wij betrouwbare informatie krijgen ?
• Is het voor ons geschikt ?
• Wat zijn rendementen en risico’s van Alternatief Beleggen?
• Welke aanbieders zijn er in Nederland ?

Wij geven onafhankelijke Financiele Voorlichting. Wij verkopen geen Financiele Producten en hebben geen enkele relatie met banken, verzekeraars en tussenpersonen. Onze voorlichting is er op gericht dat onze clienten zelf aan de slag kunnen. U kunt hiermee bijvoorbeeld goed voorbereid in gesprek gaan met de aanbieder of intermediair. Daarmee bespaart U veel geld en voorkomt U grote risico’s.