Financiele Producten Afsluiten
In de markt van verzekeringen, hypotheken en beleggingen zijn vele spelers actief. Helaas is er veel kaf onder het koren. Er is jarenlang door opportunistische provisiejagers, banken en maatschappijen aan de weg getimmerd. Er zijn nogal wat op z’n minst gezegd matige polissen en fondsen verkocht. Problemen zijn: hoge provisielasten, slecht renderende fondsen, hoge risico’s en ondoorzichtige producten met verborgen kosten (vooral op het gebied van levensverzekeringen en beleggingen). Dat komt nu boven water. De AFM, consumentenbond en het ministerie van financien hebben daar recentelijk veel onderzoek naar gedaan. In de kranten en tijdschriften is daarover veel over te lezen.
Welke adviseur is het meest geschikt voor u als U een product nodig heeft?
U kunt voor een onafhankelijk advies het beste gaan naar een adviseur die werkt als inkoper in tegenstelling tot de provisiegedreven verkoper. Spelers als het bijvoorbeeld gaat om pensioen:
- Actuaris
- Pensioenjurist
- Bank
- Direct Writer
- Tussenpersoon/Hypotheekadviseur
- Vermogensbeheerder
- Financieel Planner
- Accountant
- Pensioenadviseur
Adviseur: Actuaris
De actuaris is de rekenaar bij uitstek. Deze heeft veel scholing op het gebied van actuariele berekeningen en risicocalculaties. Bedrijfstakpensioenfondsen en grote bedrijven met een eigen pensioenfonds schakelen een actuaris in als pensioenadviseur voor complexe pensioenberekeningen. Ze zijn meestal niet goed thuis in de wetgeving, producten en aanbieders
Adviseur: Pensioenjurist
De pensioenjurist is gespecialiseerd in de pensioenwetgeving. Aangezien deze materie zeer uitgebreid en complex is kan een pensioenjurist in sommige gevallen de meest geschikte pensioenadviseur zijn maar dit is beperkt tot juridische vraagstukken. Voor producten kunt u hier niet terecht.
Adviseur: Bank
De bank is geen onafhankelijk adviseur. Voor wat betreft pensioen: er is meestal geen kennis van de Pensioenwet (PW) in huis. Bij de bank kunt u terecht voor eenvoudige adviezen over hun eigen beleggingsproducten (box 3) of hypotheek maar beter niet voor verzekeringen, financiele planning, lijfrente of PW pensioen.
Adviseur: Direct Writer
Onder de Direct Writers zijn een aantal maatschappijen met hypotheken, PW en lijfrenteproducten. Het probleem is dat ze geen onafhankelijk financieel planner in dienst hebben. De fysieke afstand tot de klant zorgt al snel voor matige begeleiding.
Adviseur: Tussenpersoon en Hypotheekadviseur
De tussenpersoon in verzekeringen en de hypotheekadviseur zitten dagelijks bij de klant aan tafel en “nemen het pensioen mee”. Er wordt met een simpele berekening aangetoond dat de klant een pensioengat heeft en de lijfrenteaanbieding rolt uit de computer. Pensioen is te belangrijk en complex om op deze wijze te behandelen.
Adviseur: Vermogensbeheerder
Als de client geen gunstiger mogelijkheden heeft om bijvoorbeeld binnen PW (Pensioenwet) pensioen of lijfrente te sparen kan er binnen de financiele planning gekozen zijn voor (box 3) beleggen. De vermogensbeheerder heeft niet de kennis om deze evaluatie te maken maar kan wel fungeren als adviseur over beleggingsportefeuilles gericht op sparen voor pensioen in box 3. De vermogensbeheerder komt pas in beeld nadat de financiele planning en het pensioen advies gemaakt is. Vermogensbeheerders werken meestal op provisiebasis. Er is nogal wat kaf onder het koren.
Adviseur: Financieel Planner
Financiele Plannes zijn voor vele nog een onbekende beroepsgroep. In het persoonlijke advies zou de financieel planner een belangrijke rol kunnen spelen. De financiele planning geeft aan wat de wensen, hiaten en mogelijkheden zijn. Niet alle financieel planners zijn deskundig op het gebied van pensioen. Zeker niet op collectief gebied. Het is essentieel dat de planner ook pensioenadviseur is als de vraagstukken een zwaartepunt hebben op het gebied van PW pensioen. Belangrijk is daarbij wel dat er onafhankelijk van provisiehoogte geadviseerd wordt.
Adviseur: Accountant
De accountant is de financiele steun en toeverlaat van het kleine bedrijf. Voor de ondernemer zal de accountant vaak een eigen beheer berekening maken. Is de accountant geschikt als pensioenadviseur? Wat opvalt is dat sommige accountants ” alles voor iedereen” doen. Pensioen en financiele planning is niet iets wat erbij gedaan kan worden. De accountant werkt niet proactief, heeft geen product kennis en is geen financieel planner.
Financieel Adviseur
In de markt zijn veel bureaus die zich gespecialiseerd financieel adviseur noemen. Vaak is het een van de bovengenoemde varianten. Er zitten een aantal heel goede kantoren tussen. Maar ook juist de meest opportunistisch partijen. Het is voor niet ingewijden lastig om uit te vinden wie dat zijn.
MoneyCoach
Wij zijn onafhankelijk, zeer hoog opgeleid en hebben veel ervaring. U krijgt bij MoneyCoach een betrokken mens aan tafel die samen met U de vraagstukken oplost.
Wij geven onafhankelijke Financiele Voorlichting. Wij verkopen geen Financiele Producten en hebben geen enkele relatie met banken, verzekeraars en tussenpersonen. Onze voorlichting is er op gericht dat onze clienten zelf aan de slag kunnen. U kunt hiermee bijvoorbeeld goed voorbereid in gesprek gaan met de aanbieder of intermediair. Daarmee bespaart U veel geld en voorkomt U grote risico’s.
