Het gemak van de slimme vermogensrekening
Met uw eigen slimme vermogensrekening kiest u voor vermogensbegeleiding, een totaalconcept waarbij alles in het teken staat van het beheersen van het beleggingsrisico en het bewaken van rendement. Dat gebeurt op een wetenschappelijke onderbouwde wijze met behulp van zeer kostbare systemen en professionele specialisten. Met zeer goede resultaten: meer rendement voor minder risico.
Daarnaast gaat het vooral om gemak, uw gemak. Nadat u de rekening hebt aangevraagd en uw storting is ontvangen heeft u er geen werk meer aan (behalve als u kiest voor zelf doen). De beheerder en het systeem kunnen u dus al het werk uit handen nemen. Met behulp van zeer krachtige computers en unieke software worden continu berekeningen voor optimalisatie van rendement en risico gemaakt. Dit zorgt ervoor dat uw beleggingsportefeuille bij u past en dat het steeds van ongeëvenaarde kwaliteit blijft. De benodigde transacties doen zij uiteraard automatisch voor u. U hoeft dan niets te doen, tenzij u dat juist wel wilt. U heeft altijd ook actueel inzicht in de portefeuille.
Tot voor kort was het technisch niet mogelijk om op bovenstaande wijze te werken omdat de bedrijfscomputers en software er niet toe in staat waren. Doordat computers nu de benodigde rekenkracht hebben en de software is ontwikkeld is het eindelijk mogelijk en nu ook niet alleen voor de grootste professionele beleggers. Door de gebruikte slimme methodiek haalt u het optimale rendement uit uw vermogen*. Slim beleggen is nog nooit zo eenvoudig geweest!
De wetenschappelijke onderbouwing
In 1952 publiceerde Prof. Markowitz zijn Moderne Portefeuille Theorie (MPT). De theorie maakte het mogelijk om op wetenschappelijk verantwoorde wijze portefeuillespreiding aan te brengen. En wel zodanig dat risico en rendement geoptimaliseerd worden. Feitelijk wordt niet alleen het nut van spreiden ermee verklaard, maar is het ook mogelijk de kwaliteit van de spreiding te bepalen.
In 1990, toen de universiteitscomputers de complexe berekening aankonden, ontving Markowitz voor zijn werk een Nobelprijs. Het is sindsdien binnen de professionele beleggingswereld de leidende methodiek.
Met de MPT worden combinaties van beleggingsfondsen gemaakt die kwalitatief geoptimaliseerd zijn. Deze efficiënte portefeuilles worden grafisch weergegeven als een gekromde lijn. De lijn wordt gevormd door de beste portefeuilles, andere (slechtere) portefeuilles bevinden zich onder de lijn. Daar waar uw risicocorridor (de verticale rode kolom) de kromme lijn raakt vinden wij uw Persoonlijk Optimale Portefeuille.
Alle adviezen (bijvoorbeeld bij stortingen en onttrekkingen) hebben ten doel uw actuele portefeuille zo dicht mogelijk bij uw POP te houden. Door tijdsverloop gaat uw actuele portefeuille van uw POP afwijken. Daarom is periodiek onderhoud of controle noodzakelijk.
Maar dat moet wel met mate gebeuren. De comfortzone is een gebied waarin de actuele portefeuille vrij mag bewegen zonder dat ingrijpen wenselijk wordt geacht. Komt uw actuele portefeuille buiten de comfortzone dan is ingrijpen wenselijk.
Uw Persoonlijk Optimale Portefeuille (POP) is gelegen op het kruispunt tussen de efficiëntiecurve van Markowitz en uw risicocorridor. De POP geeft zo een zo hoog mogelijk rendement bij een gegeven risico.
Het doel is om uw portefeuille conform de POP portefeuille samen te stellen. De beheerder en het systeem helpen u daarbij met de portefeuille- en transactieadviezen. Afhankelijk van uw dienstverleningsniveau voeren ze zelfs de adviezen voor u uit.
De POP is de optimale samenstelling, het ijkpunt. Zo zou u uw portefeuille moeten inrichten.
De actuele portefeuille is wat u daadwerkelijk hebt. Het streven is om uw actuele portefeuille qua samenstelling steeds zo dicht mogelijk te houden bij de samenstelling van uw POP. Een afwijking in de samenstelling betekent per definitie een afwijking in de verhouding tussen risico en rendement ten nadele van de actuele portefeuille.
Het werkt zo
Een sprekend voorbeeld: Veel beleggers vergelijken hun rendement met dat van de AEX. De AEX is samengesteld uit de 25 meest verhandelde aandelen. Nu kunt u de AEX imiteren door de samenstelling over te nemen (bijvoorbeeld door belegging in een indexfonds/tracker). Maar u kunt ook een eigen weging aanbrengen. Als u dit zou doen volgens de slimme methodiek zou u bijvoorbeeld met 1/3 minder risico 1/5 meer rendement kunnen halen*. Door de juiste samenstelling aan te brengen haalt u met minder risico meer rendement*. U optimaliseert zo de kwaliteit van uw portefeuille. De AEX is dus niet optimaal en al helemaal niet persoonlijk optimaal.
MoneyCoach
Wij geven onafhankelijke Financiele Voorlichting. Wij verkopen geen Financiele Producten en hebben geen enkele relatie met banken, verzekeraars en tussenpersonen. Onze voorlichting is er op gericht dat onze clienten zelf aan de slag kunnen. U kunt hiermee bijvoorbeeld goed voorbereid in gesprek gaan met de aanbieder of intermediair. Daarmee bespaart U veel geld en voorkomt U grote risico’s.
