Een begrip waar de laatste jaren veel over geschreven wordt, is persoonlijke financiële planning. Financiele planning is het continue proces dat leidt tot het voorbereiden, opstellen en uitvoeren van een optimaal gestructureerd, integraal financieel plan, waarbij de wensen en doelstellingen van de client leidend zijn.
Theoretische definitie: Wat is Persoonlijke Financiele Planning?
Financiele Planning is het proces dat leidt tot het voorbereiden, het opstellen en het uitvoeren van een gestructureerd integraal financieel plan. Daartoe dient het formuleren van doelstellingen met betrekking tot in het heden en in de toekomst door de client als wenselijk wordt ervaren inkomens- en vermogenssituaties. Uitgangspunten zijn deels bekend zijnde (mutaties in) inkomens- en vermogenssituaties en omgevingsvariabelen in de tijd. Het bestuderen en toepassen van ter beschikking staande financiele, fiscale en verzekeringstechnische instrumenten leiden tot het optimaal verwezenlijken van de geformuleerde doelstellingen. Hiertoe worden in de financiele planning de benodigde maatregelen, alsmede het uitvoeren hiervan vastgesteld en systematisch gegroepeerd naar rang en tijdsorde.
Deelgebieden Persoonlijke Financiele Planning
In de praktijk onderscheidt men drie deelgebieden van persoonlijke financiele planning:
- inkomensplanning
- vermogensplanning
- nalatenschapsplanning (estate planning)
Stappen in Persoonlijke Financiele Planning Proces
In het financiele planning proces zijn 6 stappen te onderscheiden:
Stap 1: Hoe staat u er voor: de huidige situatie en risico’s?
Stap 2: Wat wilt u: de doelen, wensen ?
Stap 3: Wat hebt u al opgebouwd: inventarisatie van de aanspraken en voorzieningen?
Stap 4: Kan het: de beoordeling
Stap 5: Hoe moet het: de oplossing
Stap 6: De implementatie: wat gaat u doen?
Lees voor meer details en uitleg onder Financiele Planning Proces.
Financiele planning is complex: Weet u alles van wet- en regelgeving, testamenten, verzekeringen, beleggingen, hypotheken, pensioenen? Niemand kan dat van u verlangen. Er zijn vele specialisten die vanuit hun vakgebied kennis aandragen, maar hoe overziet u het geheel ? Een andere vraag is: wordt u wel onafhankelijk geadviseerd?
Het is belangrijk om uw situatie vanuit verschillende invalshoeken te analyseren en te zorgen voor de samenhang in oplossingen. Ook dient er bij wijziging van omstandigheden en situatie onderhoud te worden verricht.
Hiermee worden bestedingen blijvend geoptimaliseerd en overlappingen en gaten in uw voorzieningen vermeden. U wilt geen, eenzijdige, eenmalige oplossing. U wilt een goed onderhouden financieel plan. Dat vraagt om een professionele financieel planner.
Wij geven onafhankelijke Financiele Voorlichting. Wij verkopen geen Financiele Producten en hebben geen enkele relatie met banken, verzekeraars en tussenpersonen. Onze voorlichting is er op gericht dat onze clienten zelf aan de slag kunnen. U kunt hiermee bijvoorbeeld goed voorbereid in gesprek gaan met de aanbieder of intermediair. Daarmee bespaart U veel geld en voorkomt U grote risico’s.
